[취업특강] 신용관리 강좌 메모 (3/16)

• 신용정보 수집은 한국 신용정보원(은행연합회)에서 한다.
• 신용등급 조회는 NICE, KCB, 한국 신용정보원에서 가능하다.
  • 나이스가 자료가 되게 많고 대부업까지 볼수 있따고 함 ?
• 신용 등급 판별은 성별, 주민번호, 연체정보, 신용카드 정보를 기반으로 이루어진다.
  
  • 이때 연체정보는 10만원 이상시
  • 연체가 되면 금융기관에 모두 공유되므로 카드 연체 안되게끔 관리 잘 해라
• 우리나라는 현재 17년말 1400조, 18년 말 1530조가 되었다.
• 신용등급이 떨어지는 요인은 다음과 같다
  • 연체이력, 대부업 및 캐피탈 제2금융권 대출시
  • 현금서비스(평균 19%?)자주 받거나 통신요금이 연체될때(+할부요금), 엘지는 기계값 포함 서울보증보험이 대신 내준다?
  • 리볼빙, 
• 대부업체 광고에 무이자 30일 내역 머 이런거 다 고도화 전략이다. 대개 30일 안에 못갚으니까
• 대부업체 이용시 3-4등급 정도가 기본적으로 내려가며 결국 제 1금융권으로 못가니까 왠만하면 이용하면 안됨
• 그리고 신용카드에 서명 꼭 할것. 안하면 분실시 책임 50% 감수 보상측면에서
• 상환방식은 다음과 같다
  • 이자가 적은것 : 원금 균등분항방식(초반에는 금액이 많지만 낮아진다, 매년 똑같이 원금+이자)
  • 금융기관이 선호하는것 : 원리금 상환방식 (초반에는 원금 적고 이자 많다가 지날수록 원금 많고 이자 떨어진다)
  • 위 둘다 1회차는 동일하다
  • 마지막은 만기일시 상환방식이 있다
• 요즘은 신용등급 조회 한다고 신용등급이 떨어지지 않는다
• 또한 보이스피싱 주의: 니가 신용등급이 낮으니 높이려고 계쫘 입금 해라 하는거 개구라. 시뇽등급은 계단형식으로 올라간다. 
• 10일 이상 5영업일 이상 연체시
  • 통신요금과 세금납부 성실히 하면 2-3개월마다 업뎃 주기 마다 잘하면 등급ㅇ 올라감. (기기값은 금융기관이 껴있다는거)
  • 통신요금에 기기값이 껴있다면? ...??
• 등급 낮은 상황에서 대출 진행시
  • 서민금융진흥원의 햇살론 10.5%(신협 새마을 농협 축협 저축은행)
  • 2금융권 대출 전고려할수 있는 방법으로 그래도 안되면 대부업체...

 

 

• 빚이 진짜 많으면 채무조정제도를 이용할수 있다.
• 현금서비스는 단기, 카드로는 장기다.
• 신용정보 조회표 ?
• 자영업 500만원 이상 못갚으면 시용등급 떨어짐(500만이 ㅅ금인가 뭐더라?)
• 채무 불이행자 명부 등재시 -> 법원 신청 -> 지급명령(계약서?, 어차피 지게 되어있다) -> 대출 안됨 -> 통장 압류(150만원은 찾을수 있다 법원 신청해서(올해 법 바껴서 185만원 변경)), 급여압류, 채권소멸시효연장(5->10년) -> 유체동산(티비 냉장고등) 압류 -> 2주안에 이의신청 가능(연장됨?)
  • 통장 압류시 예금잔액증명서, ???와 ??떼고 체권자 사건번호 알애내서 민사 걸면 압류금지채권법 신청시 185만원 찾아준다(집행법원, 미누언실)
• payinfo.or.kr 잠자는 돈 찾아줌(우체국까지)
• 채권자 변동조회 17년 04월부터 시행
• 보증이 무섭... 연대보증..몰빵된다. 
• 빚갚는 우선순위 : 금리 높, 만기 임박, 연체 오래된거
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• 비번 및 보안카드빌려주지마라. 스미싱. 보이스피싱
• 투자종용 사기다
• 기획부동산 같은거... 사기. 팔기도 힘듦. 좋은거면 권유도 안함. 지들이 먹지.
• 개인정보 요구시 X
• 핸펀에 보안카드 사진, 계좌번호 XXXX 분실될때 유출가능성이 있다
• 파밍사이트 같은 유사사이트는 보안카드 번호 입력하게 되어있다 하지마라
• 휴대전화 대출도 할부 기계 사서 팔고나서 할부 못갚으면 뭐 되니까 그닥
• 대부업 캐피탈... -> 광고(정부지원대출) -> 사기다!!!
• 불법채권추심
• FINE : 은행계좌 통합 관리 서비스 (보험, 예금, 주식, 증권 등) 
• 부모님 돌아가시면 상속인금융거래 조회 서비스 이용. 돌아가신날 달 말일~6개월 신청 가능. 사망자 금융내역 모두 조회 가능(금융감동원). 3개월 안에 가족대표자가 가정법원에 상속포기를 냄(재산보다 대출이 부모님이 더 많으면)...
• 자동이체 통합관리 "금융주소 한번에" 서비스
• 서민금융진흥원 근로자 햇살론 생계자금 대출(중금리)-마니 이용한다
• 바꿔드림론(고->중금리)
• 채무자 구제제도 : 공-개인회생,파산 법원신청 무담보 / 사-신용회복위원회
• 파산 65세로 늘렸다(그래서 생명보험쪽 타격받음)
• 개인회생은 일정금액 갚아나간다
• 개인/프리워크아웃제 : 30일 빌림 금리 낮춤(반) 10년이내 갚 중간에 바꿀수 있다
• 현금서비스 등 돌려막기->신용회복위원회를 찾는다?
  • 실수령 = 금액*85프로(4대보험)